Umschuldung KreditvergleichDen Lebensabend als Rentner schuldenfrei genießen, wer wünscht sich das nicht.

In der Realität sieht dies aber oft anders aus. Zahlungsverpflichtungen enden nicht mit dem Ausstieg aus dem Berufsleben, sie bestehen darüber hinaus fort.

Um schneller die daraus resultierenden Schulden hinter sich zu lassen, könnte eine Umschuldung in Betracht kommen.

Wir haben Ihnen im Folgenden einen Vergleichsrechner für Umschuldungskredite aufgelistet. In der Regel bietet jedes Kreditinstitut neben normalen Ratenkrediten als "Neugeschäft" diese Kredite auch im Rahmen einer Umschuldung an.

 

Umschuldung Vergleich

 

Hinweis 1: Beachten Sie bitte dass oben aufgeführter Vergleichsrechner ein allgemeiner Kredit-/Umschuldungsrechner ist und nicht alle im Vergleich aufgeführten Kreditanbieter auch Kredite bzw. eine Umschuldung für Rentner anbieten!

Wir empfehlen Ihnen Ihren Umschuldungskredit bei den Banken zu beantragen, die explizit auch normale Neukredite an Rentner vergeben, diese Kreditbanken finden Sie in unserem Kreditvergleich für Rentner, alternativ bieten sich für Ihre Umschuldung aber auch die etablierten Kreditvermittler und Kreditbörsen an.

 

Hinweis 2: Der Umschuldungs-Antrag ist bei allen aufgeführten Anbietern kostenfrei und unverbindlich! Sie können Ihre Umschuldung also ohne jedwede "Sorgen" bei mehreren Anbietern beantragen.

Sollten Sie danach ein Angebot von mehreren Anbietern erhalten, können Sie sich immer noch ohne Risiko für das beste Angebot entscheiden.

 

Was ist bei einer Umschuldung für Rentner zu beachten?

Bei einer Umschuldung wird ein alter teurer Kredit (mit hohen Zinssätzen) durch einen neuen Kreditvertrag (i.d.R. bei einem anderen Kreditanbieter) abgelöst.

Ebenfalls ist es bei einer Umschuldung möglich mehrere bestehende Zahlungsverpflichtungen / Kreditverträge in einem neuen Kreditvertrag zusammen zu fassen. Der Kreditnehmer hat dann nur noch einen Kredit zu tilgen, die Finanzen gestalten sich übersichtlicher.

 

Wann ist eine Umschuldung sinnvoll?

Allerdings ist eine Umschuldung nicht immer sinnvoll. Zwei wesentliche Kriterien sollten weiter erfüllt sein:

  • Die Schulden sind in kürzerer Zeit abgebaut und/oder
  • die finanzielle Belastung verringert sich.

 

Ziel einer Umschuldung

Ziel einer Umschuldung ist es demnach, den Betroffenen finanziell zu entlasten und – falls machbar – in einem kürzeren Zeitrahmen die Zahlungsverpflichtungen abzubauen. Im Seniorenalter gestaltet es sich schwieriger, einen Kredit zu bekommen. Rentner stellen für Banken eine besondere Risikogruppe dar. Kommen sie außerdem mit dem Wunsch nach einer Umschuldung, hält sich das Interesse noch mehr in Grenzen.

Wer Sicherheiten wie eine Immobilie oder eine Kapitallebensversicherung anbieten kann, erhöht seine Kreditchancen deutlich. Damit kann ferner höheren Zinsen vorgebeugt werden, mit denen sich Banken gerne gegen mögliche Zahlungsausfälle absichern. Mittlerweile gibt es Kreditinstitute, die an Rentner Kredite vergeben. Damit ist der Weg für eine Umschuldung frei. Bevor er beschritten wird, gilt es aber die Konditionen zu testen.

 

Niedrigerer Zinssatz senkt die Kreditbelastung

Aufgrund des derzeit herrschenden Zinstiefs bereitet es im Allgemeinen keine Schwierigkeiten, einen günstigen Kredit zu finden. Ein niedrigerer Zins ist ein erster Schritt in Richtung geringere Kreditbelastung. Für die Umschuldung werden die bestehenden Kredite beziehungsweise die noch offenen Kreditbeträge zusammengefasst. Sie ergeben die Kreditsumme für den Umschuldungskredit.

Auf dieser Basis werden nun Kreditangebote eingeholt und verglichen. Bei der Einholung der Angebote sollte darauf geachtet werden, dass speziell nach Kreditangeboten für einen Umschuldung gesucht wird. Zwar unterscheiden sich die Kredite bei den Zinsen kaum, aber es können andere Bedingungen an die Kreditvergabe geknüpft sein.

Manche Banken fordern beispielsweise von Rentnern eine bestimmte monatliche Mindestrente. Andere wiederum wollen einen zweiten Kreditnehmer oder Bürgen. Einige Kreditinstitute bieten zudem die Übernahme der Kreditabwicklung an und machen somit eine schnellere Umschuldung möglich. Grundsätzlich gilt deshalb: Nicht nur auf den Zinssatz, sondern auch auf die Rahmenbedingungen achten.

 

Welche Kredite können umgeschuldet werden?

Prinzipiell können alle Arten von Krediten umgeschuldet werden. Der Verwendungszweck spielt keine Rolle. Wer einen Anschaffungskredit für eine Waschmaschine bedient, zudem noch einen Autokredit laufen hat und zu guter Letzt bei einem finanziellen Engpass auf einen Kredit zu freien Verwendung zugegriffen hat, kann diese drei Kredite in einem Umschuldungskredit zusammenbringen.

 

Vorfälligkeitsentschädigung bei Auflösung eines Altkredits beachten!

Ob das aber tatsächlich funktioniert, entscheiden die Kreditinstitute. Vor allem die Kreditverträge der Banken, bei denen die bestehenden Kredite ausgelöst werden sollen, sind genauer zu betrachten. Manche sind nämlich mit einer sogenannten Vorfälligkeitsentschädigung belegt.

Das bedeutet, wird der Kredit vorzeitig ausgelöst, darf die Bank Schadenersatz für die entgangenen Zinsen verlangen. Mit einer solchen Klausel ist der Zinsvorteil aus dem Umschuldungskredit schnell dahin. Bei dem Gedanken an eine Umschuldung sollte daher stets auch der Blick in die Kreditbedingungen der auszulösenden Kredite gehen.

 

Schritt für Schritt zur erfolgreichen Umschuldung

  • Zusammentragen der Kreditverträge, die umgeschuldet werden sollen
  • Studium der Kreditbedingungen, ob eine vorzeitige Auslösung ohne finanzielle Nachteile (Vorfälligkeitsentschädigung) möglich ist
  • Ermittlung der noch ausstehenden Zahlungen inklusive Zinsen und weiteren Kosten bei einer vorzeitigen Auslösung
  • Basierend auf diese Summe mehrere Kreditangebote einholen
  • Kreditangebote vergleichen (Am Ende sollen die monatliche finanzielle Belastung geringer werden und/oder die Zahlungsverpflichtungen schneller als mit den alten Krediten getilgt sein.)
  • nach Auswahl des passenden Kreditangebots Kreditantrag stellen
  • nach Annahme und Auszahlung des Kredits alte Kredite auslösen

 

Je nach Vertragsbedingungen sind die Banken, bei denen die auszulösenden Kredite laufen, von der vorzeitigen Auslösung in Kenntnis zu setzen. Sie erteilen eine Abrechnung zu einem bestimmten Stichtag, auf dessen Grundlage die Kreditauslösung vorgenommen wird.

Wer ein Kreditinstitut mit der Kreditabwicklung beauftragt, muss sich i.d.R. um die Auslösung der alten Kredite und die Aufnahme des neuen Kredits nicht kümmern. Er gibt lediglich den Wunsch nach einer Umschuldung bekannt, den Rest erledigt das beauftragte Kreditinstitut.

 

Empfehlung der Redaktion:

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Erfahrungen/Meinungen zu Umschuldung für Rentner

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